Fitch revoit à la baisse les notes de plusieurs grandes banques thaïlandaises

L'environnement opérationnel des banques thaïlandaises reste difficile en raison d'une lente reprise économique et des risques de baisse persistants liés à la pandémie de coronavirus, a déclaré Fitch Ratings.

Cela sera particulièrement exigeant pour les clients des banques vulnérables, comme dans le segment des PME. Même ainsi, le risque d'un scénario macro-économique fortement stressé s'est atténué par rapport à l'année dernière, et l'activité commerciale en 2021 devrait afficher un certain rebond par rapport à la base basse de 2020.

L'économie thaïlandaise a été durement touchée, le PIB se contractant de 6,1% en 2020 . Fitch s'attend à ce que la croissance du PIB se redresse modestement en 2021 et 2022, de 3,7% et 3,6%, respectivement.

Les prévisions pour 2021 comportent des risques à la baisse et le rythme de la reprise serait plus faible que celui de la plupart des pairs des marchés émergents de la région. Cette lente progression vers les niveaux pré-pandémiques limitera la hausse à court terme des performances financières des banques.

Fitch a abaissé l'environnement opérationnel à mi-parcours des banques thaïlandaises en avril 2020 de bbb+ à bbb avec une perspective stable, en raison des risques de baisse importants et durables que la pandémie posait sur la performance du secteur bancaire.

Les faibles perspectives économiques actuelles se reflètent donc déjà largement dans le score des banques thaïlandaises.

Impact de la pandémie sur la qualité des actifs des banques thaïlandaises

L'impact de la pandémie sur la qualité des actifs des banques a été atténué par des mesures d'allégement de la réglementation telles que les moratoires et les restructurations de la dette, ainsi que par la clémence en matière de classification des prêts.

Le montant des prêts bénéficiant de l'aide a considérablement diminué par rapport à son sommet de juillet 2020 et devrait encore baisser au cours des prochains trimestres, les mesures étant beaucoup plus ciblées qu'au début de la pandémie.

Fitch estime que la part des prêts en cours d'allégement dans les banques commerciales et les institutions financières non bancaires, mais non compris dans les banques d'État, était d'environ 17% à la fin de 2020.

Les charges de dépréciation des prêts du secteur bancaire thaïlandais ont augmenté de plus de 40% en 2020, et la couverture de la provision pour pertes sur prêts s'élevait à 142% des prêts douteux à la fin de l'année.

Les superpositions de gestion pour le provisionnement seront probablement utilisées en 2021 à mesure que les dépréciations de prêts augmenteront. Cependant, les coûts du crédit peuvent se stabiliser ou baisser légèrement, à condition qu'il n'y ait plus de perturbations majeures dans l'activité commerciale.

Fitch a revu à la baisse les notes de viabilité de plusieurs grandes banques thaïlandaises l'année dernière pour refléter les pressions anticipées sur la qualité des actifs et les bénéfices au cours des prochaines années. Les performances et les perspectives du secteur bancaire ont globalement été en ligne avec nos attentes, d'où une marge de manœuvre générale aux niveaux de notation actuels.

Les banques thaïlandaises relancent prudemment le paiement des dividendes

Les grandes banques commerciales thaïlandaises ont décidé de distribuer des dividendes finaux pour 2020, après avoir diminué les dividendes intérimaires pour se préparer à une crise financière due à la pandémie COVID-19. La Bangkok Bank et la Kasikornbank, la plus grande et la quatrième banque du pays en termes d’actifs, paieront 2,5 bahts (8 cents) par action.

Siam Commercial Bank donnera 2,3 bahts par action. Krung Thai Bank a déclaré un dividende de 0,275 baht. Outre les quatre premières banques, Tisco Financial Group devrait verser un dividende de 6,3 bahts pour chaque action, le plus élevé parmi les banques commerciales cotées du royaume. Pourtant, les rendements pour les actionnaires…

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