Les crypto-monnaies et devises numériques sont-elles l'avenir de l'Asie?

Lorsque les monnaies numériques et les crypto-monnaies sont apparues il y a plus d'une décennie, le bitcoin était considéré comme une monnaie rebelle et un défi au contrôle de la monnaie par les banques centrales.

Après une certaine période de réticence et même une certaine hostilité envers les crypto-monnaies, les banques centrales commencent à reconnaître et à adopter la blockchain - l'innovation technologique qui est derrière le succès fulgurant du bitcoin.

La blockchain couvre une gamme de technologies programmables avec des algorithmes paramétrables, offrant différentes façons de suivre et de tracer les actifs. Cette technologie offre une opportunité sans précédent pour gérer l'émission de devises.

Crypto-monnaies vs. monnaies numériques

Il existe une distinction entre les monnaies numériques au sens large et les crypto-monnaies basées sur la technologie blockchain.

La plupart de l'argent est déjà numérique - il n'existe que sous forme d'entrées dans des bases de données informatiques.

La plupart des banques centrales ont déjà autorisé et réglementé des systèmes de paiement instantané où les consommateurs et les entreprises peuvent utiliser des téléphones mobiles pour effectuer des paiements numériques.

3,6 millions de Thaïlandais possèdent une crypto-monnaie

Au cours des dernières années, la Thaïlande a constamment été classée deuxième pays au monde en termes de propriété de crypto. En fait, on estime que plus de 3,6 millions de personnes, soit 5,2% de la population totale de la Thaïlande, possèdent actuellement une crypto-monnaie. BitKub, la plate-forme d’échange cryptographique dominante en Thaïlande, a enregistré une croissance de 600% rien qu’en 2020.

La Thaïlande, un des leaders des paiements numériques

La Thaïlande a été l'un des leaders des paiements numériques avec un développement rapide des transferts interbancaires immédiats entre particuliers et aux points de vente en utilisant des codes QR, des numéros de téléphone mobile et de compte.

https://youtu.be/q_8SHlC6DtE

La Banque de Thaïlande a soutenu l' initiative ` ` PromptPay '' en 2017 et a encouragé les banques thaïlandaises à réaliser d'importantes économies grâce à la réduction de l'utilisation des liquidités.

Au mois de mai 2021 la Banque de Thaïlande (BOT) et l’Autorité monétaire de Singapour (MAS) ont lancé jeudi une passerelle des paiement compatible entre PromptPay (Thaïlande) et PayNow son équivalent à Singapour.

Cette nouvelle intégration transfrontalière permet des transferts de fonds internationaux en quelques minutes et pourrait ouvrir la voie à un réseau de paiements transfrontaliers avec d’autres pays de l’ASEAN.

70% des titulaires de comptes bancaires thaïlandais utilisent PromptPay

Environ 70% des titulaires de comptes bancaires thaïlandais se sont inscrits à PromptPay, qui est également utilisé par les petits détaillants qui n'ont plus besoin de manipuler des espèces.

https://youtu.be/RXRTFYkg81I

Les opérateurs de réseaux mobiles et le système bancaire sont le moteur de cette énorme activité.

En Chine, le plus grand marché de paiement mobile au monde, la valeur des transactions a atteint 347 billions de RMB (53,04 billions de dollars américains) en 2019, soit près de quatre fois le PIB du pays.

La valeur totale des transactions a explosé en 2020 en raison de la pandémie. Alors que les technologies numériques se développent et évoluent, les banques centrales d'Asie saisissent les opportunités.

Singapour est depuis longtemps un leader des paiements instantanés, et l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a été l'une des premières banques centrales asiatiques à mener des études techniques détaillées sur les crypto-monnaies nationales .

Avec sa population énorme et sa faible utilisation des banques et des cartes, la Chine encourage le paiement instantané numérique et la numérisation QR depuis des années.

AliPay et WeChat Pay annoncent chacun près d'un milliard d'utilisateurs actifs de leurs systèmes de transfert instantané basés sur un compte bancaire, ce qui introduit un risque systémique en cas d'échec de l'un ou de l'autre.

Une crypto-monnaie de banque centrale?

Mais qu'en est-il d'une monnaie numérique de banque centrale ou d'une crypto-monnaie de banque centrale? La monnaie numérique de la banque centrale peut accroître la concurrence et réduire les risques liés aux paiements mobiles, accélérer la numérisation pour réduire les coûts en espèces et réduire le blanchiment d'argent grâce à un «anonymat contrôlable».

Actuellement la Banque de Thaïlande (BOT) ne prend pas en charge l’utilisation d’actifs numériques comme moyen de paiement pour des biens et des services.

Les actifs numériques sont associés à une volatilité élevée des prix et à des risques de cybervol, de fuite de données personnelles et de blanchiment d’argent, qui pourraient être préjudiciables aux commerçants, aux entreprises et aux consommateurs.

Source: Banque de Thaïlande

Malgré de nombreuses rumeurs, l'intention de lancer la monnaie numérique de la banque centrale de Singapour n'a pas encore été officiellement annoncée.

Pendant ce temps, la Chine et le Cambodge ont lancé des crypto-monnaies à la recherche d'une plus grande inclusion financière, mais à des échelles très différentes.

La Banque nationale du Cambodge a lancé Bakong en octobre 2020. Disponible pour les clients de détail, ce service de transfert de fonds peer-to-peer prend en charge les transactions en riel cambodgien ou en dollar américain.

Bakong serait utilisé par près d'un tiers de la population cambodgienne (5 sur 17 millions). Le faible coût à l'entrée ont stimulé l'inclusion financière, ce qui pourrait avoir un impact réel sur l'activité économique, comme cela a été observé dans d'autres régions du monde.

Pendant ce temps, depuis le lancement du projet en 2014, la Banque populaire de Chine a rapidement lancé la première grande monnaie numérique souveraine au monde, le yuan numérique .

Une initiative qui devrait séduire les consommateurs chinois habitués à l'argent numérique instantané, permettant au gouvernement d'ajuster la politique monétaire nationale en contrôlant directement le montant des fonds non monétaires disponibles pour l'économie.

Il existe déjà des opérations de yuan numériques dans le monde réel dans les grandes villes, notamment Shenzhen, Chengdu et Suzhou, où les clients obtiennent des yuans numériques via les banques.

Le reste de l'Asie à la traîne.

Le parlement indien devrait bientôt voter sur la réglementation des crypto-monnaies, interdisant peut-être toutes les crypto-monnaies privées et créant un cadre légitime pour une monnaie numérique de la Reserve Bank of India.

Les Philippines - le premier pays d'Asie à adopter le paiement mobile avec Smart Money en 2001 - n'ont pas capitalisé sur son avance précoce. Les grands pays de l'ASEAN tels que l'Indonésie ne sont pas à l'avant-garde.

Alors que plus de 80% des banques centrales du monde entier ont expérimenté les crypto-monnaies, la Chine est le leader mondial du déploiement de la monnaie numérique des banques centrales avec le Cambodge, tandis que Singapour s'est prudemment positionnée pour être un acteur majeur en utilisant une approche différente.

Davantage de banques centrales asiatiques pourraient se trouver sous pression pour émettre des devises numériques, notamment en raison de leur potentiel à devenir des devises de réserve dans le commerce international.

Les pays qui ont investi massivement dans les technologies de paiement numérique et le développement de la monnaie numérique de la banque centrale en récolteront bientôt les avantages. Les autres pays devront accélérer leurs investissements et apprendre de la Chine et de Singapour, sinon ils risquent d'être distancé dans la course à l'innovation monétaire.